已有房贷要不要转lpr,房贷有没有必要转成lpr

摘要： 大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于已有房贷要不要转lpr的问题，于是小编就整理了2个相关介绍已有房贷要不要转lpr的解答，让我们一起看看吧。之前固定利率要不要转l...

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于已有房贷要不要转lpr的问题，于是小编就整理了2个相关介绍已有房贷要不要转lpr的解答，让我们一起看看吧。

1. 之前固定利率要不要转lpr？
2. 房贷利率5.39%，还剩3年就换完，有必要转成LPR吗？

之前固定利率要不要转lpr？

根据当前的利率环境和个人财务状况，转换为LPR可能是一个明智的选择。LPR是贷款市场报价利率，相对于固定利率更具灵活性，能够根据市场情况进行调整。转换为LPR可能会带来更低的利率和更灵活的还款方式，但也需要考虑转换费用和未来利率变动的风险。建议咨询银行或专业***顾问，综合考虑个人情况做出决策。

如果您的***利率已经比较低，固定利率也能够满足您的还款需求，那么就没有必要转LPR。但是如果您觉得当前***利率较高，或者您希望利率可以更灵活一些，那么可以考虑转LPR。需要注意的是，转LPR需要支付一定的费用和手续费，您需要仔细评估这些费用是否值得。同时，转LPR后您的还款金额也会发生变化，需要做好还款***的调整。

房贷利率5.39%，还剩3年就换完，有必要转成LPR吗？

绝对有必要，转换了以后，相当于你的***利率只有5.19%。

根据提主给出的数据，你的利率是5.39%。

那么我们来推导两个结论，你改还是不改。

1，如果你不改，那么你的利率将会一直是5.39% 不管以后是上涨还是下跌，都和你没关系，因为一个人目前是只能改一次的。

2，如果你改，那么会面临什么样的结果？

首先，LPR是什么？

Loan Prime Rate是对最优质客户的***利率（还款能力最强客户，通常是地方***，国企，大公司）， 其它人的***利率，都是在它之上加减点数（一般都是加啦）。LPR由18家银行的利率共同决定，去掉一个最高和一个最低，平均剩下的，就是它，每月20号更新。如果市场钱紧张，利率就会上升，反之，下降。

那么关键来了，既然他是浮动的，后期他会上涨还是下跌呢？

2020年5月最新央行LPR利率：

一年期lpr利率：3.85%

有必要转换，到目前为止lpr的利率是一直在下调的，而且截止日期是今年8月31日，明年利率每年可以给您节省一笔利息 ，关于lpr生效时间: 如果你还钱时间早于你转变日期 那就是明年1月开始 如果你还款日期晚于转换日期 那就是首次还款就开始

如果还有3年，顺其自然吧！要转也行！

以题主的情况为例，5.39%的原利率，现在LPR基准是4.65%，转换的第1年就是LPR+74个基点（转换第1年还是5.39%），但如果LPR基准在4.65的基础上继续下降到。4.55%，那么你的LPR+74基点，第2年就变成5.29%的利率了。

也就是说，不管你的原利率是4%还是6%，转换LPR第1年利率不变，区别就在于转换成的LPR+基点模式，“+基点”属于固定值，而LPR值属于变量，每年调整一次！

而LPR值在下调10个基点的情况下，100万房贷月供每月可以节省62元左右。

而中长期来说，LPR值是逐年微调的概率更高，每月的月供压力可以稍微减轻xx元而以。对于还有几年就还清的这种房贷，尽量转，嫌麻烦也可以不转。

今年以来，银行的信贷政策逐渐宽松，降息降准一直是调整的的主旋律，不过5月最新的LPR利率，并没有延续下行趋势。

最新报价1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，与4月持平。

01

5月LPR维持不变

自LPR改革以来，1年期LPR一共下调4次，累计下调40bp；5年期以上品种共下调3次，累计下调20bp。其中，4月LPR报价降幅为LPR改革以来降幅最大的一次，1年期降20BP至3.85%，5年期以上降10BP至4.65%。

LPR，是指***市场报价利率。通俗解释就是有18家全国性银行、农村商业银行、外资银行等综合实力较强的大中型银行，通过报价的方式，确立一个最优***利率，供行业定价参考。

2020年3月17日公布了最新的LPR报价银行:

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、

中国建设银行、交通银行、中信银行、

到此，以上就是小编对于已有房贷要不要转lpr的问题就介绍到这了，希望介绍关于已有房贷要不要转lpr的2点解答对大家有用。